Mucho se habla de las dificultades que tienen los jóvenes de hoy para acceder a su primera vivienda. Por eso, un joven de Valladolid que prefiere mantener su anonimato narra su experiencia tras acudir a tres entidades de ahorro de gran implantación en la comunidad. Roberto -nombre supuesto- tiene 24 años recién cumplidos y trabaja en una empresa de Valladolid con un contrato de sustitución por el que cobra alrededor de mil euros mensuales. Pretende conocer cómo afrontar el pago de la hipoteca de una vivienda. No tarda en toparse con la realidad.

Roberto acude a la entidad A sin muchos conocimientos sobre la situación de las hipotecas pero con ilusión por verse capaz de independizarse. «Quiero información sobre una hipoteca» es su carta de presentación en la entidad. Una de las primeras cosas que le dicen es el tiempo por el que quiere hipotecarse. El máximo resulta de una sencilla operación: Setenta años menos la edad del joven. Así, la primera impresión es algo desoladora: 46 años pagando la hipoteca. Y eso no es todo, ya que cada una de las 552 cuotas -meses- que Roberto tendrá que pagar desde que contrate el préstamo ascenderá a 1.015 euros, más de lo que cobra en estos momentos en los que su contrato no es fijo. Datos relativos a una vivienda cuyo precio le parece razonable: 240.000 euros. Entre las condiciones, un tipo de interés del 4,45% y bonificaciones si contratas servicios de la entidad como puede ser un plan de pensiones, seguro de vida, del hogar Roberto aprecia también claves importantes. La comercial le dice que «antes una hipoteca salía adelante con el 100% financiado, pero ahora es impensable».

Dinero ahorrado

Así se refiere a la necesidad de tener ahorrado cerca del 20% del precio de la vivienda para ofrecerlo a la hora de contratar una hipoteca y así pedir el 80% del importe. Además, «por ser vivienda nueva los gastos iniciales se me reducirían, al igual que por ser joven», explica. Y es que cuando pidió su hipoteca una de las primeras preguntas que le hicieron, antes de saber cuánto cobraba, fue cuánto dinero tenía ahorrado. Ante la imposibilidad de afrontar la hipoteca él solo, la comercial le explicó que «con un aval que tenga una nómina decente y una vivienda en propiedad, sin gastos pendientes, la situación cambiaría».

Por tanto, independencia, de momento, cero. En la segunda entidad (B), el aval de los padres de Roberto es «fundamental». Al igual que tener una buena cantidad ahorrada. La propuesta del director de la sucursal es «abrir una cuenta vivienda», en la que hay que ingresar dinero a lo largo de cinco años. Las ventajas, que se deducen intereses de la declaración de la renta, pero «estaría obligado a comprarme una casa tras los cinco años», explica Roberto. Al ver las dificultades del joven, continúan las propuestas del director: «No es lo mismo seguir viviendo en casa de tus padres que trasladarte a la casa nueva», matiza, «y si tuvieras pareja, tu situación se convertiría en 'fácil'». Del mismo modo, asegura Roberto, «me propuso seriamente que valorase la posibilidad de adquirir una Vivienda de Protección Oficial. Tengo 4.000 euros ahorrados y con eso no hago nada, me han dicho».

Ni con aval

A estas alturas, el joven sabe que su casa está más lejos de lo que podría pensar. Pero la tercera entidad (C), termina por romper el sueño. La cantidad a pagar cada mes supera con creces el sueldo de Roberto, «cada vez más al revisar el tipo de interés y el euribor», le dicen. «Me preguntó: ¿Cuánto cobras?. Le dije que mil euros y me dijo: No te compres esa casa, ni lo sueñes». Entonces, el futuro comprador aludió a la posibilidad de tener un aval. «Esa opción sería viable si tu situación fuese algo delicada, pero es que ni siquiera puedes afrontar las cuotas», explicó el comercial. «El consuelo está en que los bancos nos consideran jóvenes hasta los 35 años» finalizó Roberto.